對(duì)于首次買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，可能對(duì)房貸面簽比較陌生。面簽是借款人向銀行申請(qǐng)借款時(shí)必須的手續(xù)。那么面簽時(shí)銀行考察的要點(diǎn)是什么呢?下面我們一起來(lái)看一下。
一、判斷還款能力的前提條件——婚姻狀況。如果是已婚人士，夫妻雙方都要到場(chǎng)，并且要提供結(jié)婚證、戶(hù)口本原件;如果是離婚人士需要提供離婚證。由于銀行放款時(shí)是以家庭為單位判斷借款人家庭還款能力、房屋狀況，并以此來(lái)確定放款額度和借款利率，因此借款人的婚姻狀況是銀行必查的項(xiàng)目。
二、證明還款能力——收入證明、銀行流水。房貸面簽時(shí)，借款人的收入證明和銀行流水也是重點(diǎn)審查項(xiàng)目。因?yàn)檫@兩項(xiàng)體現(xiàn)了借款人的還款能力。一般來(lái)說(shuō)，月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他借款，則要求月收入≥(現(xiàn)有借款+房貸月供)X2。
正如上面所說(shuō)，銀行審查是以家庭為單位的，如果是已婚人士，一個(gè)人的收入不滿(mǎn)足上述要求的話(huà)，可以提交夫妻兩個(gè)人的收入證明，兩個(gè)人的收入滿(mǎn)足要求的話(huà)就沒(méi)什么問(wèn)題了。
對(duì)于銀行流水，一般銀行會(huì)要求提供6個(gè)月以?xún)?nèi)的流水，建議大家盡量用流水交易多的銀行卡，如果流水不夠的話(huà)，可以一次性存點(diǎn)錢(qián)到銀行卡里，然后再開(kāi)具流水。
三、穩(wěn)定的工作——公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，能體現(xiàn)借款人有穩(wěn)定的工作，上面必須加蓋公司公章。不過(guò)如果借款人在國(guó)企或者事業(yè)單位工作的話(huà)，只提供工作證或在職證明就可以。
四、確定借款額度、利率——現(xiàn)有房屋狀況。如果是購(gòu)買(mǎi)二套房申請(qǐng)借款，需要提供第一次購(gòu)房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同，首套房已經(jīng)還完借款的要提供借款結(jié)清證明。因?yàn)榉课莩钟星闆r直接影響到借款人申請(qǐng)第二套房的借款房屋套數(shù)、借款額度和借款利率。
五、個(gè)人信用標(biāo)簽——征信報(bào)告。銀行面簽時(shí)會(huì)以家庭為單位，查看夫妻雙方的征信情況，有銀行會(huì)查借款人家庭5年內(nèi)的借款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，有的查的時(shí)間范圍更廣。由于銀行政策不同，審查征信的寬松程度會(huì)有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個(gè)家庭申請(qǐng)房貸，輕則提高借款利率或者借款首付，嚴(yán)重的會(huì)被拒貸。所以，建議大家在面簽以前就提前查詢(xún)一下自己的征信報(bào)告，平時(shí)使用信用卡或有其他借款時(shí)，務(wù)必注意按時(shí)還款，避免逾期。
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