為加強地方金融監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解區(qū)域性金融風(fēng)險，促進地方金融健康發(fā)展，12月31日，中國人民銀行公布了其牽頭起草的《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》（以下簡稱《條例》），并公開征求意見。
《條例》共五章四十條，按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔(dān)責(zé)”的原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強化地方金融風(fēng)險防范化解和處置。
“在日常監(jiān)管和風(fēng)險處置中，因缺乏國家層面統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管立法，各方對地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的理解不盡一致，部分機構(gòu)和活動游離于金融監(jiān)管之外，地方金融監(jiān)督管理部門也面臨監(jiān)管依據(jù)不夠充分、執(zhí)法手段不足等問題。為切實防范和化解地方金融風(fēng)險，健全防范化解金融風(fēng)險長效機制，有必要通過制定《條例》，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架，確保中央對加強地方金融監(jiān)管的各項部署得到落實?！毖胄性凇镀鸩菡f明》中談及制定《條例》的必要性時稱。
地方金融組織應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)本地原則
《條例》所說的地方金融組織，是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。
《條例》強調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營，設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級人民政府公示，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案，設(shè)立其他地方金融組織應(yīng)經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營許可證。
此外，地方金融組織應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)，原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)。地方金融組織跨省開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國務(wù)院或授權(quán)國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定。
同時，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務(wù)，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)?！薄肮蓹?quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。
對《條例》施行前設(shè)立的地方金融組織，在地方金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到規(guī)定條件。已跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)且需要整改的，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門明確過渡期安排。
《條例》還在“附則”中明確了地方對地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構(gòu)等四類機構(gòu)的監(jiān)管要求。
明確了四類機構(gòu)不得開展的業(yè)務(wù)類型，并對地方各類交易場所要嚴(yán)格準(zhǔn)入，引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范開展信用互助業(yè)務(wù)，對不符合批設(shè)或備案條件的投資公司以及社會眾籌機構(gòu)提出限期清理要求。
四類機構(gòu)的風(fēng)險防范、處置和處罰，參照《條例》規(guī)定執(zhí)行。
分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)
《條例》明確了地方金融監(jiān)管職責(zé)，加強央地協(xié)調(diào)配合。
在監(jiān)管規(guī)則制定上，國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則，對地方金融監(jiān)督管理部門予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
在地方監(jiān)管職責(zé)上，省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置職責(zé)，承擔(dān)地方法人金融機構(gòu)的風(fēng)險處置屬地責(zé)任，對轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責(zé)，維護屬地金融穩(wěn)定。建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)雙機制，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享。
《條例》還賦予地方金融監(jiān)督管理部門履職手段，加大對違法違規(guī)行為的處罰力度。
其中，明確地方金融監(jiān)督管理部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法采取監(jiān)督管理措施。同時建立地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制，視情按程序?qū)Φ胤浇鹑诮M織采取暫停業(yè)務(wù)、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與資金運用、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等風(fēng)險處置措施。
《條例》還分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)，按照過罰相當(dāng)原則可實施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰。
以地方金融組織未經(jīng)批準(zhǔn)跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)的為例，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。
澎湃新聞記者 陳月石
