房貸族壓力變小，湖南人更愛存錢了
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我省2022年度金融“成績單”發(fā)布：存款五年來首現(xiàn)兩位數(shù)增長，新發(fā)放貸款利率創(chuàng)新低
1月31日，2022年度湖南金融運(yùn)行形勢(shì)新聞發(fā)布會(huì)在長沙召開。
發(fā)布會(huì)通報(bào)的存款、貸款、利率、外匯等一組組數(shù)據(jù)，勾勒出了2022年湖南居民儲(chǔ)蓄的喜好、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度、房貸一族的心情、進(jìn)出口貿(mào)易的陰晴、數(shù)字人民幣試點(diǎn)的成績。
這一年，湖南人更愛存款了。湖南金融機(jī)構(gòu)存款余額邁上7萬億元臺(tái)階，同比增長11.5%，五年來首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。企業(yè)的融資成本更低了。全省新發(fā)放貸款利率持續(xù)35個(gè)月在5%以下，創(chuàng)歷史新低。
買房族和房貸族喜悅滿滿。湖南14個(gè)市州都下調(diào)了房貸首付比例，年末全省新發(fā)放首套住房貸款加權(quán)平均利率為4.22%，較年初下降了1.39%。
■華聲在線全媒體記者 潘顯璇
數(shù)讀2022年湖南金融數(shù)據(jù)
●存款余額：70141.9億元，同比增長11.5%，五年來首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長
●貸款余額：62351.5億元，同比增長11.7%
●新發(fā)放貸款利率創(chuàng)新低， 連續(xù)35個(gè)月在5%以下
●年末新發(fā)放首套住房貸款加權(quán)平均利率4.22%，較年初下降1.39%
●全年新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款133.1億元
●制造業(yè)貸款余額同比增長20.1%
●跨境收支總額798.2億美元，同比增長7.3%;凈流入97.1億美元，同比增長22.4%
●長沙數(shù)字人民幣商戶落地超過30萬家，累計(jì)交易5325萬余筆，交易金額達(dá)83億元，較2021年底分別增長88%、270%、64%
存款余額超7萬億，同比增長11.5%
數(shù)據(jù)顯示，湖南金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額在2022年邁上了7萬億元臺(tái)階，年末達(dá)到70141.9億元，同比增長11.5%，較上年末提高2.9個(gè)百分點(diǎn)，五年來首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。
2022年湖南新增存款7250.8億元，同比多增2271.8億元。其中，住戶存款主導(dǎo)作用明顯，占各項(xiàng)存款新增額的79.7%，占同比多增額的93.3%。
全省金融機(jī)構(gòu)貸款余額在2022年6月份跨過6萬億元臺(tái)階，年末達(dá)到62351.5億元，同比增長11.7%，貸款增速持續(xù)高于全國。全年新增貸款6506.5億元，同比多增64.3億元。
新發(fā)貸款利率創(chuàng)新低，惠及24.1萬家企業(yè)
2022年，人民銀行長沙中心支行著力發(fā)揮貨幣政策工具穩(wěn)總量和優(yōu)結(jié)構(gòu)的雙重引導(dǎo)作用，累計(jì)向全省金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款、再貼現(xiàn)及各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具等央行低成本資金1500余億元，惠及24.1萬家企業(yè)。
積極引導(dǎo)融資成本穩(wěn)步下降。全省新發(fā)放貸款利率持續(xù)35個(gè)月在5%以下，創(chuàng)歷史新低，全年各項(xiàng)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.95%。2022年，全省金融機(jī)構(gòu)通過降低貸款利率、拓寬成本更低的融資渠道等方式，向?qū)嶓w讓利285億元。
積極落實(shí)金融惠企利民政策。推進(jìn)支付降費(fèi)政策落實(shí)落細(xì)，政策實(shí)施以來累計(jì)實(shí)現(xiàn)降費(fèi)讓利7.61億元。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好延期還本付息政策，累計(jì)為12.8萬家中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶辦理延期還本付息1729.1億元。
制造業(yè)貸款增速創(chuàng)階段性新高
人民銀行長沙中心支行副行長兼外匯管理局湖南省分局副局長樓航介紹，在一系列貨幣政策工具的支撐下，湖南的信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。
在引導(dǎo)銀行持續(xù)加大制造業(yè)信貸投入以及設(shè)備更新改造再貸款等政策支持下，2022年末全省制造業(yè)貸款余額同比增長20.1%，增速創(chuàng)2015年以來新高。
普惠領(lǐng)域貸款保持較快增速。2022年末，全省涉農(nóng)、小微企業(yè)、普惠小微貸款余額分別同比增長14.5%、20.9%、22.1%，增速較上年末均有所加快，也均高于全部貸款增速。其中小微企業(yè)貸款增速為近五年來新高，普惠小微貸款增速連續(xù)四年保持在20%以上。
科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款加快。2022年末，全省國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額增長12.4%，科技中小企業(yè)貸款增長28.9%，國家級(jí)“專精特新”企業(yè)貸款增長30.3%，“專精特新”小巨人企業(yè)貸款增長43.1%，以上貸款增速均大幅高于全省各項(xiàng)貸款增速。
房地產(chǎn)開發(fā)貸款連續(xù)4個(gè)月保持穩(wěn)定增長態(tài)勢(shì)，全年新增133.1億元，同比多增163.3億元。
在促進(jìn)文化和旅游行業(yè)加快恢復(fù)發(fā)展方面，安排50億元再貸款再貼現(xiàn)資金，引導(dǎo)金融資源投向文旅行業(yè);聯(lián)合文旅部門建立148家文旅白名單企業(yè)和項(xiàng)目清單，銀行全覆蓋對(duì)接，為白名單企業(yè)發(fā)放貸款39.3億元。截至2022年末，全省文化旅游行業(yè)貸款余額667億元，新發(fā)放貸款281.5億元，當(dāng)年累計(jì)為324家文化旅游企業(yè)辦理延期還本付息和展期續(xù)貸，涉及貸款金額59億元。
新發(fā)首套房貸利率下降1.39%
2022年，湖南14個(gè)市州個(gè)人住房貸款首付比例均有所下調(diào)。
目前，全省13個(gè)非限購市州的首付比下限均降至首套20%、二套30%;1個(gè)限購市(長沙市)的首付比政策下限為首套30%、二套降至40%。
在房貸利率方面，2022年5月以來，人民銀行長沙中心支行根據(jù)政策要求，先后3批次對(duì)符合條件城市的新發(fā)放首套住房貸款利率下限進(jìn)行調(diào)整。2022年12月，全省新發(fā)放首套住房貸款加權(quán)平均利率為4.22%，較年初下降了1.39%。
近期，人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)通知，明確建立新發(fā)放首套房貸利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，根據(jù)各城市房地產(chǎn)市場發(fā)展?fàn)顩r，動(dòng)態(tài)調(diào)整允許階段性放寬新發(fā)放首套房貸利率下限的城市范圍。人民銀行長沙中心支行將配合地方政府用好用足政策，建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)制，及時(shí)調(diào)整符合條件城市的首套房貸利率下限。
人民銀行長沙中心支行貨幣信貸管理處處長魏祖元透露，下階段人民銀行長沙中心支行將繼續(xù)按照因城施策原則落實(shí)好差別化住房信貸政策，合理滿足個(gè)人住房貸款需求，促進(jìn)湖南房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
跨境資金凈流入維持較高水平
在一系列“穩(wěn)外貿(mào)”“穩(wěn)外資”政策措施的支撐下，2022年湖南省外匯形勢(shì)總體穩(wěn)健，收支規(guī)模穩(wěn)定增長，跨境資金凈流入維持較高水平。
數(shù)據(jù)顯示，湖南全年跨境收支總額798.2億美元，同比增長7.3%;凈流入97.1億美元，同比增長22.4%。分渠道看，貨物貿(mào)易保持較強(qiáng)韌性，支撐經(jīng)常項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)順差108.6億美元，增長2倍，達(dá)歷史峰值。
近幾年，國際金融市場波動(dòng)加劇，在人民幣匯率彈性增強(qiáng)、雙向波動(dòng)加劇的背景下，涉外企業(yè)面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)加大。人民銀行長沙中心支行經(jīng)常項(xiàng)目管理處處長羅棟介紹，下一步湖南將以涉外中小微企業(yè)為重點(diǎn)，引導(dǎo)企業(yè)樹立風(fēng)險(xiǎn)中性理念，支持企業(yè)學(xué)會(huì)用好衍生品匯率避險(xiǎn)工具。
長沙逾30萬家商戶支持使用數(shù)字人民幣
長沙于2020年底開始開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，截至2022年末，長沙數(shù)字人民幣商戶落地超過30萬家，累計(jì)交易5325萬余筆，交易金額達(dá)83億元，較2021年底分別增長88%、270%、64%。
根據(jù)人民銀行總行通報(bào)，長沙地區(qū)累計(jì)開立個(gè)人錢包數(shù)、當(dāng)期流通業(yè)務(wù)筆數(shù)和流通業(yè)務(wù)金額、對(duì)公錢包月活躍數(shù)等指標(biāo)，多次在第二批試點(diǎn)地區(qū)中位居前列。
試點(diǎn)兩年以來，長沙已經(jīng)打造了豐富的數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用場景，覆蓋財(cái)政稅務(wù)、公共交通、公共服務(wù)、鄉(xiāng)村振興、智慧校園、供應(yīng)鏈金融、智慧醫(yī)療、零售消費(fèi)等眾多領(lǐng)域。同時(shí)，長沙成功實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)數(shù)字人民幣全渠道稅費(fèi)繳納、首個(gè)發(fā)放涉農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼場景、首個(gè)煙草行業(yè)數(shù)字人民幣場景多項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用;打造了錦尚生鮮連鎖農(nóng)貿(mào)市場場景，推動(dòng)數(shù)字人民幣智能合約在文化傳媒領(lǐng)域的應(yīng)用;率先開展了數(shù)字人民幣“市長體驗(yàn)日”“數(shù)字人民幣 幸福新長沙”“首屆大學(xué)生數(shù)字人民幣公益廣告大賽”等活動(dòng)。
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