華聲在線2月26日訊（全媒體記者 潘顯璇）年利率3.65%、隨借隨還、期限最長(zhǎng)3年、最高可貸20萬(wàn)元……近段時(shí)間，長(zhǎng)沙白領(lǐng)劉女士接到了多家銀行的消費(fèi)貸營(yíng)銷(xiāo)電話，不高的利率讓她有了貸款裝修新房的想法。
2月26日，記者走訪了長(zhǎng)沙地區(qū)的多家銀行發(fā)現(xiàn)，隨著消費(fèi)需求復(fù)蘇，消費(fèi)貸的需求也多了起來(lái)，銀行為了吸引客戶，貸款利率較去年大幅下調(diào)，不少銀行的消費(fèi)貸利率都是“3字頭”。
(資料圖)
消費(fèi)貸利率普遍下調(diào)到“3字頭”
“如果是在事業(yè)單位或者政府部門(mén)工作，有繳納公積金，代發(fā)工資卡也是建行的話，消費(fèi)貸利率只要3.65%?！?月26日，建設(shè)銀行長(zhǎng)沙一家網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理告訴記者，即便不符合這些標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)手機(jī)銀行APP辦理該行的快貸業(yè)務(wù)，利率也是比較低的。記者隨即當(dāng)場(chǎng)測(cè)試了一下，系統(tǒng)顯示能貸到的額度最高為20萬(wàn)元，利率為3.75%。
“我們行推出的精致貸產(chǎn)品，年費(fèi)率只要3.96%，額度最高達(dá)45萬(wàn)元。”北京銀行的工作人員介紹，大部分消費(fèi)貸產(chǎn)品都是分期還款模式，但該行的這一產(chǎn)品可以先本后息，比如貸款10萬(wàn)元，只要先支付3960元的利息，一年后再歸還本金即可，不用每個(gè)月分期還款。”
中信銀行在長(zhǎng)沙推出了的信秒貸團(tuán)辦優(yōu)惠活動(dòng)，三人成團(tuán)，年利率低至3.65%，額度最高30萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)有3年。銀行工作人員表示，客戶可以自行邀請(qǐng)親友一起辦理這一消費(fèi)貸產(chǎn)品，如果客戶自己湊不齊人，也可以先報(bào)名，銀行再根據(jù)已報(bào)名的人數(shù)湊團(tuán)。
從記者走訪調(diào)查的情況來(lái)看，目前長(zhǎng)沙地區(qū)的多家商業(yè)銀行，消費(fèi)貸的最低年化利率在3.6%至3.9%之間，貸款額度在20至45萬(wàn)元之間。而在去年，銀行的消費(fèi)貸利率普遍超過(guò)4%，有的銀行甚至超過(guò)5%。多家銀行的工作人員表示，近期來(lái)咨詢和辦理消費(fèi)貸的人不少。
多重因素助推消費(fèi)貸利率走低
實(shí)際上，消費(fèi)貸利率降低的背后，一方面是利率市場(chǎng)化的大勢(shì)所趨，另一方面也離不開(kāi)監(jiān)管政策的鼓勵(lì)。
繼去年8月提出“要發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率指導(dǎo)作用，支持信貸有效需求回升，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本和個(gè)人消費(fèi)信貸成本”后，今年1月28日召開(kāi)的國(guó)常會(huì)再次強(qiáng)調(diào)，要組織開(kāi)展豐富多樣的促消費(fèi)活動(dòng)，促進(jìn)接觸型消費(fèi)加快恢復(fù)，合理增加消費(fèi)信貸。
“中央層面提出‘合理增加消費(fèi)信貸’，這是對(duì)消費(fèi)信貸發(fā)展的肯定，具有重要意義?！闭新?lián)首席研究員董希淼說(shuō)，消費(fèi)信貸對(duì)于提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需具有較好的促進(jìn)作用；消費(fèi)金融有助于改善居民消費(fèi)能力，也有助于提高消費(fèi)的靈活性、便利性。
機(jī)構(gòu)普遍預(yù)計(jì)，今年消費(fèi)貸有望在2022年低基數(shù)的基礎(chǔ)上企穩(wěn)回升。華泰證券銀行業(yè)分析師沈娟表示，在2020年和2022年兩波疫情的擾動(dòng)下，消費(fèi)貸增長(zhǎng)明顯承壓，預(yù)計(jì)隨著居民收入的提升和社會(huì)消費(fèi)場(chǎng)景的恢復(fù)，居民消費(fèi)貸款增速也有望快速回升。
需要注意的是，消費(fèi)信貸資金是不能用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、炒股、理財(cái)、償還其他貸款等非消費(fèi)領(lǐng)域的。銀行如果在貸后管理中發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款被違規(guī)挪用，會(huì)提前收回貸款。
業(yè)內(nèi)人士還提醒，對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在享受小額消費(fèi)貸帶來(lái)便利的同時(shí)，也需要綜合考慮個(gè)人財(cái)務(wù)杠桿的可持續(xù)性，避免非理性過(guò)度負(fù)債。
