“個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”，一則消息在網(wǎng)友的熱議中成為焦點。
不少網(wǎng)友的評論有點“皮”：“我飄了，居然有勇氣點進這條微博”“好像我有5萬一樣”。另有網(wǎng)友主要是討論新規(guī)有何影響，“只是需要登記，不是不讓存，我們這些普通人沒啥可擔心的”。
實際上，這一規(guī)定已非新鮮事。還記得此前一則“大額取現(xiàn)要登記”的新聞嗎？當時只是在河北省、浙江省、深圳市試點，眼下大額取現(xiàn)登記的規(guī)定即將在全國境內(nèi)實施。
根據(jù)央行等三部門規(guī)定，今年3月1日起，個人單筆存取5萬元以上需要登記。
“我們也看到這個文件了，行內(nèi)還沒有具體通知，目前取5萬元以上還按照老規(guī)矩提前預約就行?！?月9日，新京報貝殼財經(jīng)記者咨詢了北京地區(qū)3家銀行網(wǎng)點，客戶經(jīng)理均表示等行內(nèi)通知下來，就會增加大額取現(xiàn)登記要求。
這主要是為了提升反洗錢工作水平，不影響個人正常存取?！氨热缋先艘还P存款到期想轉(zhuǎn)存，或者買房有大額取款需要，只要填個反洗錢單子就行，不費事。要是每天都取5萬、10萬的，或者來回倒錢，那就不正常了。”此前已開始大額取款登記試點的河北石家莊一家國有銀行的員工對貝殼財經(jīng)記者記者說道。
有何變化？
單筆存取5萬元以上，要登記資金來源或用途
2月9日，貝殼財經(jīng)記者從北京地區(qū)3家銀行網(wǎng)點了解到，目前客戶大額取現(xiàn)還只需要按照提前預約的規(guī)定，一般要在前一工作日下午3點前致電網(wǎng)點預約，取現(xiàn)時還不用登記；“大額”的標準普遍是5萬元。
不過，多位客戶經(jīng)理表示，預計3月起會實施新規(guī)，在等行內(nèi)正式通知。
根據(jù)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱“《辦法》”）規(guī)定，自2022年3月1日起，我國境內(nèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
貝殼財經(jīng)記者注意到，“登記資金來源或用途”為新增的要求。
在此之前，河北省、浙江省、深圳市的居民可能已經(jīng)熟悉了大額取現(xiàn)登記的規(guī)則。央行自2021年7月起在河北省試點開展大額現(xiàn)金管理工作，個人客戶存取超過10萬元現(xiàn)金需要登記；2021年10月起，浙江省和深圳市也啟動試點工作，登記的“門檻”分別是30萬元、20萬元。
“在我們這兒就是填個反洗錢單子，不費事?！焙颖笔仪f一家國有銀行的員工稱，相關(guān)規(guī)則已執(zhí)行了半年多。
門檻過低？
重在預警，不影響個人正常存取現(xiàn)金
市場上有聲音認為，取5萬元就登記，門檻會不會有點低？
一位金融學院副教授對貝殼財經(jīng)記者表示，以做生意人員為例，提取5萬甚至幾十萬元都非常常見，此類需求不少，降低報告標準是重在預警。不會影響個人正常存取，也都是依法合規(guī)，不涉及侵犯個人隱私。
前述石家莊地區(qū)的銀行客戶經(jīng)理也稱，常見的個人客戶大額取款情景，多是老人的存款或理財?shù)狡谙胍D(zhuǎn)存，但不會在網(wǎng)銀操作，或是有客戶買房需要大額支取等，都不是高頻操作?！叭绻刻於即箢~取現(xiàn)，或者來回倒賬就不正常了?！痹摻?jīng)理稱。
隨著移動支付發(fā)展，大額現(xiàn)金管理對社會公眾的日常經(jīng)濟活動影響更是微乎其微。央行在此前試點大額取現(xiàn)登記辦法時表示，我國現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要；絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量，都會低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點，不會受到任何不便影響。
作用幾何？
反洗錢力度加碼，大額現(xiàn)金交易報告標準已降至5萬
為什么要增加大額存取現(xiàn)的登記要求？對此，央行表示，主要是提升我國防范洗錢和恐怖融資風險的能力，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平。
業(yè)內(nèi)人士分析稱，現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤、交易成本低等特點，這為非法跨境資金流動、部分貪污受賄等違法犯罪活動提供了可乘之機。
公開資料中也有不少相關(guān)案例，如有地方審計局網(wǎng)站曾公布，多年前在審計中發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)某鄉(xiāng)鎮(zhèn)的現(xiàn)金管理混亂，特別是存在大額現(xiàn)金支付工程款、固定資產(chǎn)購置款、招待費等現(xiàn)象，數(shù)額總計超過2000萬元，甚至有幾十萬元的工程款也采取現(xiàn)金支付。
反洗錢一直是近年金融業(yè)的一個工作重點，作為抓手的大額現(xiàn)金管理制度也不斷完善。2016年，央行將大額現(xiàn)金交易的報告標準由20萬元降為5萬元；2021年，啟動了前述大額取現(xiàn)登記試點。
本次《辦法》也是和反洗錢國際標準接軌。據(jù)了解，國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格，例如美國、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報告起點均為1萬美元（或等值外幣）。
“反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度?！毖胄蟹Q。本次《辦法》除了加強現(xiàn)金管理，還提出不能開匿名賬戶等要求，都是為了加強反洗錢工作。
新京報貝殼財經(jīng)記者 程維妙
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